跟着公众风险意志增强，不少东说念主为我方或家东说念主购买了丰富各种的保障产物。在购买保障过程中，保障代理东说念主发扬着推介保障产物、提供保障管事等迫切作用，是保障奢侈者与保障公司之间的桥梁和纽带。与此同期，因保障代理东说念主未确乎推介、不诚信展业给保障奢侈者及保障公司形成亏蚀的案件时有发生。

近期，北京市西城区东说念主民法院审结一齐保障代理东说念主与保障公司之间的案件。

【案情简介】

王某系某保障公司的保障代理东说念主，向客户推介该保障公司的保障产物并在客户收效投保后从保障公司处赢得佣金。王某与保障公司签署的《保障代理合同书》商定，代理东说念主发生一些步履时，视为违背本合同义务，保障公司有权拔除保障代理合同并不再支付剩余佣金。这些步履中包括“明知客户见告演叨却不确乎声明，或明知客户不确乎填写却不见告保障公司，甚至保障公司或客户利益受损。”

刘某系王某客户，王某时常为刘某推介保障产物。2021年12月，刘某与王某在微信疏通如下：

刘：我这脖子一直有问题，即是甲状腺肿大……

王：那你甲状腺为什么肿大，你其后又查了莫得。

刘：我没查。

王：你测甲减什么的了吗，皆平淡吗？速即到病院去排查一下，没问题的话当场作念保障。

2022年4月，王某四肢保障代理东说念主为刘某投保重疾险。2022年12月，刘某确诊为甲状腺乳头状癌，条目保障公司给付保障金。保障公司以刘某在健康征询中“是否患有甲状腺或甲状旁腺疾病、甲状腺结节、甲状腺肿”中汲取否，未执行确乎见告为由拒赔，刘某向法院告状保障公司。该案中，刘某提交了与王某的聊天纪录，宗旨此前已见告代理东说念主其甲状腺肿大，应视为保障公司明知投保东说念主未确乎见告却同意承保的情况。后保障公司与刘某已矣调和条约，保障公司向刘某支付保障金28万元。

2023年3月，保障公司向王某发出拔除保障代理合同书文牍，以王某未向保障公司见告刘某的健康情况导致保障公司利益受损为由，与其拔除保障代理合同。王某合计该拔除步履无效，遂诉至法院。

【法院审理】

法院经审理合计，本案的争议焦点为保障公司单方拔除与王某保障代理合同的步履是否正当灵验。根据保障代理合同书，如保障代理东说念主存在保密与保障合同谈判的、影响保障公司据以细目是否同意承保及保障费率的情况时，保障公司有权拔除保障代理合同书。

刘某系王某客户，2021年12月刘某明确见告王某其本东说念主脖子一直有问题、有甲状腺肿大的情况，王某反复见告刘某尽快检讨并投保。2022年4月刘某投保保障时，“健康见告”部分明确征询被保障东说念主是否患有甲状腺肿大，刘某汲取“否”，而王某并未条目刘某提供对于甲状腺的就诊纪录细目刘某是否有甲状腺肿大等疾病，亦未将其清楚的刘某身体健康气象见告保障公司。王某系保障代理东说念主，刘某将自己健康气象见告王某的步履，视同见告保障公司，保障公司不得拔除保障合同。刘某病发后，保障公司基于法律规定及案件事实，与刘某调和惩办保障纠纷并支付保障金。

王某未尽到代理义务，最终影响了保障公司的承保决定，导致保障公司在与刘某的诉讼中处于不利境地并最终形成亏蚀。因此，保障公司与王某拔除保障代理合同稳健法律及合同商定，王某条目证据该拔除步履不发生法律遵守的宗旨，法院不予支援。

【法官说法】

1.保障代理东说念主与保障牙东说念主的折柳？

按照《中华东说念主民共和国保障法》第117条、118条规定，保障代理东说念主是根据保障东说念主的交付，向保障东说念主收取佣金，并在保障东说念主授权的界限内代为办理保障业务的机构大约个东说念主。保障牙东说念主是基于投保东说念主的利益，为投保东说念主与保障东说念主签订保障合同提供中介管事，并照章收取佣金的机构。也即是说，保障代理东说念主受雇于保障公司，受保障公司的交付在授权界限内代为办理保障业务，代表保障公司。

保障牙东说念主则受交付于投保东说念主，根据投保东说念主的交付为其提供投保管事。时常而言，保障代理东说念主仅保举其场地保障公司的产物，保障牙东说念主则会保举多个不同保障公司的产物。本案中，王某系某保障公司保障代理东说念主，故其对客户而言，王某代表保障公司。

2.投保东说念主将健康气象见告保障代理东说念主，保障公司能否以投保东说念主未确乎见告为由拒赔？

根据《中华东说念主民共和国保障法》第十六条第五款规定，保障东说念主在合同订速即也曾知说念投保东说念主未确乎见告的情况的，保障东说念主不得拔除合同；发生保障事故的，保障东说念主应当承担补偿大约给付保障金的背负。本案中，王某四肢保障代理东说念主，刘某将自己健康气象见告王某的步履，视同见告保障公司。因此，应当视为保障公司在与刘某签订保障合同期也曾知说念刘某未确乎见告，此种情况下，保障公司应当承担给付保障金的背负。保障公司基于上述法律规定及案件事实，与刘某调和惩办保障纠纷并支付保障金，并无失当。

3.保障代理东说念主应尽到哪些义务？

《中华东说念主民共和国保障法》第五章对保障代理东说念主和保障牙东说念主的天资、条目等作出谈判规定。《保障销售步履治理方针》《保障代理东说念主监管规定》等监管规定也对于保障代理东说念主的展业步履进行了具体规定。保障代理东说念主在展业过程中应当执行诚实义务、戮力义务、诚信义务等，调养保障东说念主职权。

王某四肢在保障公司使命多年的保障代理东说念主，理须知说念投保东说念主见告的信息是保障东说念主细目是否承保以及细目保障费率的迫切依据，其对于被保障东说念主在签订保障合同前汇报的身体健康气象应当十分暖热。本案凭证泄露，刘某已见告王某自己存在甲状腺肿大，王某曾反复催促刘某去检讨尽快投保。在投保时，王某却对刘某未确乎见告的情况听之任之，持放任心态，未作念进一步征询，未防范核实，也未见告保障公司。王某未尽到又名保障代理东说念主应尽的审慎义务，最终导致保障公司向刘某理赔，故保障公司与王某拔除保障代理合同具有事实及法律依据。

4.保障代理东说念主未尽到相应义务可能承担哪些背负？

按照《中华东说念主民共和国民法典》第164条第1款规定，代理东说念主不执行大约不全皆执行职责，形成被代理东说念主挫伤的，应当承担民事背负。保障代理东说念主与保障公司之间是代理关系，保障代理东说念主执行职责存在违约形成保障公司挫伤的，应当承担相应民事背负。具体而言，如保障代理东说念主员已执行了相应的征询义务，并根据投保东说念主的呈报进行了填写，此时若投保东说念主保密事实则是其个东说念主步履，与保障代理东说念主无关。但若代理东说念主未将其清楚的被保障东说念主健康气象确乎见告保障东说念主，或保密被保障东说念主的健康气象，甚至保障东说念主因不成实时掌捏被保障东说念主的健康隐患而承保，并按照保障合同商定支付保障金的，保障代理东说念主同意担背负。

【法官教导】

保障代理东说念主四肢奢侈者触达保障产物的中枢节点，是东说念主身保障产物的主要销售渠说念。法官在此提醒保障公司及宽绰保障代理从业东说念主员：

保障代理东说念主在销售保障产物过程中应当诚信审慎，幸免使用夸大、保密产物信息等本领误导奢侈者，同期应将清楚的保障方向迫切信息确乎见告保障公司，从源泉上减少保障纠纷。

保障公司亦应步调保障代理东说念主执业步履及公司业务治理过程，净化保障市集，调养保障奢侈者正当权益，促进保障行业步调有序发展。

作家：田静霆